Новости

Банки вернули потребительские кредиты с двойной переплатой. Топ самых дешевых и дорогих предложений |

Количество просмотров 1670
Экономические сложности, с которыми Беларусь столкнулась в конце прошлого года, среди прочего, заставили банки практически полностью отказаться от кредитования. Судя по всему, необходимость в этой антикризисной мере постепенно отпадает: уже 16 финансовых учреждений страны выдают потребительские займы. Сколько сегодня стоит жизнь в долг?

FINANCE.TUT.BY составил рейтинг самых дешевых и дорогих предложений.
 
По сравнению с докризисными временами кредиты заметно подорожали. Если в начале декабря ставки были на уровне 35%, то сегодня на рынке нет займов дешевле 49% годовых. Максимум – 84,9% годовых.
 
Но заявленная ставка далеко не всегда совпадает с реальной переплатой. В большинстве банков, кроме основного процента, придется заплатить за выдачу наличных, страховку и обслуживание счета. С учетом всех этих дополнительных услуг за пользование кредитом приходится платить двойную цену.
 
Как это происходит на практике? Например, мы решили на год одолжить в Альфа-Банке 10 миллионов рублей. По условиям, помимо основной ставки в 62% годовых, здесь предлагают купить годовую страховку за 0,672% от суммы (67 200 рублей). Еще за обслуживание этого кредита банк будет брать 389 тысяч в месяц (4 668 000 рублей в год). Также за снятие наличных предусмотрена комиссия в 11%. Получается, что на руки мы получим только 8,9 миллиона, а по итогу через 12 месяцев вернем банку больше 18,4 миллиона. Сегодня это самое дорогое предложение на рынке.

"Но при этом, клиент может выбрать и другие кредитные продукты Альфа-Банка, например, кредитную карточку. По ней действует ставка 55% годовых в течение льготного периода 30 дней, после этого периода ставка по кредиту составляет 70% годовых, - уточняет пресс-секретарь Альфа-Банка Виталий Жаголкин. - Если по кредитной карточке брать 10 миллионов рублей на год, то в текущих условиях (с учетом комиссии за снятие наличных 9% и стоимости обслуживания карточки - 300 тысяч рублей в месяц) по ставке 70% переплата составит 4,94 миллиона рублей, что не является самым дорогим предложением на рынке.
 
Топ-5 самых дорогих кредитов
при условии займа 10 миллионов на 1 год

Банк и условия
Дополнительные платежи
Сумма наличных после комиссии за снятие
Итоговая переплата
Альфа-Банк
62% годовых,
погашение кредита равными долями
страховка
67 200 руб. (0,672%)
обслуживание
4 668 000 руб.
(389 000 руб. в месяц)
8 900 000
(комиссия 11% при снятии в кассе банка)
итоговая выплата
18 401 800 рублей
переплата
9 501 800 рублей
(в 2,1 раза) 
Трастбанк
60% годовых,
погашение кредита от остатка
обслуживание
2 400 000 руб.
(200 000 руб. в месяц)
9 300 000
(комиссия 7%)
итоговая выплата
15 650 000 рублей
переплата
6 350 000 рублей
(на 68%)
Хоум Кредит Банк
84% годовых,
погашение кредита равными долями
страховка
396 750 руб.
9 300 000
(комиссия 7%)
итоговая выплата
15 505 000 рублей
переплата
6 205 000 рублей
(на 67%)
Евроторгинвест
75% годовых,
погашение кредита равными долями
нет
8 800 000
(комиссия 12%)
итоговая выплата
14 510 100 рублей
переплата
5 710 100 рублей
(на 65%)
МТБанк
59% годовых,
погашение кредита от остатка
обслуживание
1 860 000 руб.
(155 000 руб. в месяц)
 
9 300 000
(комиссия 7%)
итоговая выплата
15 055 800 рублей
переплата
5 755 800 рублей
(на 61%)
*данные актуальны на дату публикации материала
 
Максимально высокую ставку по кредиту заявил Банк ВТБ (Беларусь) – 84,9% годовых. Тем не менее его предложение не попало в топ самых дорогих. Так получилось из-за того, что кроме основного процента, банк не берет с клиентов никаких дополнительных платежей. Никаких скрытых комиссий нет и в Паритетбанке. Его потребительский заем под 72% годовых попал в рейтинг наиболее дешевых.
 
Топ-5 самых дешевых кредитов
при условии займа 10 миллионов на 1 год

Банк и условия
Дополнительные платежи
Сумма наличных после комиссии за снятие
Итоговая переплата
Технобанк
49% годовых,
погашение кредита от остатка
нет
9 300 000
(комиссия 7%)
итоговая выплата
12 654 200 рублей
переплата
3 254 200 рублей
(на 37%)
Паритетбанк
72% годовых,
погашение кредита от остатка
нет
10 000 000
(без комиссии)
итоговая выплата
13 900 000 рублей
переплата
3 900 000 рублей
(на 39%)
РРБ-Банк
60% годовых,
погашение кредита от остатка
нет
9 500 000
(комиссия 5%)
итоговая выплата
13 250 000 рублей
переплата
3 750 000 рублей
(на 39,5%)
Белинвестбанк
65% годовых,
погашение кредита от остатка
нет
9 650 000
(комиссия 3,5%)
итоговая выплата
13 520 800 рублей
переплата
3 870 800 рублей
(на 40%)
Приорбанк
50% годовых,
погашение кредита равными долями
страховка
96 000 руб.
9 000 000
(комиссия 10%)
итоговая выплата
13 102 200 рублей
переплата
4 102 200
(на 46%)
*данные актуальны на дату публикации материала
 
Сегодня потребительские займы также доступны в Банке БелВЭБ, БТА Банке, БПС-Сбербанке, Банке Москва-Минск и Франсабанке. В зависимости от суммы и срока кредита их положение в кредитном рейтинге может меняться.
 
С 1 февраля окончательно перестанет действовать рекомендация Нацбанка коммерческим финансовым учреждениям не наращивать размер своих кредитных портфелей.
 
В свою очередь, заместитель председателя правления Белагропромбанка Александр Волосюк заявил, что в процессе полного возобновления кредитования они пока проявляют осторожность.
 
– Все будет зависеть от состояния денежных потоков банков, – сказал Александр Волосюк. – Сегодня мы хотим проанализировать платежеспособность нашего населения. Можно продать кредит. Но при этом нужно понимать, что завтра некоторые клиенты могут столкнуться с финансовыми трудностями. Поэтому здесь мы должны исходить из позиции "не навредить".
Читать полностью:  http://finance.tut.by/news433190.html

Поделиться в соцсетях:

Полемика
Аудит
Международные стандарты аудита — применение в Беларуси

1. Международные стандарты аудита — применение в Беларуси |

В настоящее время в нашей стране идет работа над внесением изменений и дополнений в основополагающий для аудиторов документ — Закон об аудиторской деятельности. Одним из важнейших для аудиторов и очень позитивным изменением будет являться введение нормы в отношении обязательного применения международных стандартов аудита (МСА) при аудите отчетностей, составленных по МСФО. По данным программы соответствия, которая была проведена Международной федерацией бухгалтеров в августе 2012 г., уже в то время 126 стран в той или иной мере применяли Международные стандарты аудита. Беларуси среди них не было.

Мнение аудиторов о переходе Беларуси на Международные стандарты аудита

2. Мнение аудиторов о переходе Беларуси на Международные стандарты аудита |

Новации в законодательстве об аудиторской деятельности были обсуждены 8 февраля на площадке центра повышения квалификации Министерства финансов Республики Беларусь в ходе круглого стола, участие в котором приняли представители профессионального сообщества, законодатели и представители профильных ведомств.
Аудиторская палата в Республике Беларусь: история и перспективы

3. Аудиторская палата в Республике Беларусь: история и перспективы |

В настоящее время в Беларуси действует ряд общественных объединений аудиторов, каждое из которых стремится поднять статус представителей этой профессии. Значительная часть аудиторов и аудиторских организаций, в том числе «большая четверка», не входят ни в какое аудиторское объединение в Беларуси. Статьей 8 Проекта Закона предусматривается создание Аудиторской палаты, которая будет являться единым органом самоуправления аудиторских организаций и аудиторов — индивидуальных предпринимателей.
Почему важно применять Концептуальные основы «Управление рисками организации. Интеграция со стратегией и эффективностью деятельности»

4. Почему важно применять Концептуальные основы «Управление рисками организации. Интеграция со стратегией и эффективностью деятельности» |

Опубликована концепция COSO «Управление рисками организации. Интеграция со стратегией и эффективностью деятельности» (COSO ERM) 2017 года на русском языке. Ее перевод и издание стали возможными благодаря совместным усилиям Института внутренних аудиторов и компании Deloitte, СНГ.
Влияние модели ожидаемых потерь на аудиторов

5. Влияние модели ожидаемых потерь на аудиторов |

Принятие и внедрение моделей ECL (expected credit loss, IFRS 9) во многих случаях принесет существенные трудности аудиторам, менеджерам, органам надзора и пользователям;— объясняет председатель IAASB, профессор Арнольд Шилдер. Аудиторам нужно помнить о связанных с ECL изменениях и влиянии их на аудит, а также нужно принимать в этом активное участие, прежде всего чтобы понять, как именно организации планируют принятие и внедрение моделей ECL.
«Тонкости» GDPR для аудиторских компаний

6. «Тонкости» GDPR для аудиторских компаний |

Клиенты аудиторских, адвокатских и консалтинговых организаций почему-то часто видят их в качестве обработчиков данных и пытаются в рамках договоров навязать условия, соответствующие отношениям «контролер-обработчик». А GDPR содержит в себе требования, которые накладывают на обработчиков определенные ограничения, что означает, что в этом случае компаниям придется следовать этим дополнительным условиям. Это может оказывать на деловые отношения с клиентами определенное давление.
Системные проблемы в учете: нематериальные активы и их действительная стоимость

7. Системные проблемы в учете: нематериальные активы и их действительная стоимость |

Британский эксперт Ричард Мерфи допускает системность аудиторских ошибок. Финансовый учет вводят в заблуждение нематериальные активы и взятые с потолка оценки. Логику рассуждений нужно строить на четырех базовых категориях нематериальных активов. Первая такая категория — это гудвил, то есть превышение уплачиваемой за приобретаемый бизнес суммы над стоимостью его материальных, физических активов, способных быть точно измеренными.
Колонка редактора

1. Оценка рисков по базовому содержанию «нефинансовой отчетности» — факторы ESG |

Во всем мире идет акцент на важность факторов ESG (чаще называемых «нефинансовой отчетностью»), которые могут оказывать краткосрочное и долгосрочное влияние на бизнес компаний, на существенные риски и доходы инвесторов. Согласно отчету фирмы «Делойт» Write from the Start: Surveying Narrative Reporting in Annual Report, за последние 10 лет (в исследуемых европейских компаниях) объем финансовой информации увеличился почти вдвое, а нефинансовой информации — в 6 раз и теперь занимает почти 54% годового отчета.

2. Манипулирование отчетностью: «нет записи — нет проблемы с подделкой» |

Негатив отчетных кампаний прошлых кризисных периодов наводит на размышления о дополнительном соблазне компаний к манипулированию отчетностью. Любой экономический кризис создает благоприятную основу для роста кризиса доверия. Эта тема постоянно рассматривается профессиональным сообществом, ведь очередная турбулентность на развивающихся рынках связана со значительным увеличением различных видов рисков. В ответ на эти риски некоторые предприятия используют различного рода мошенничества.

3. Плавный отказ от использования LIBOR и ориентир на новые процентные ставки в учете |

В США лишь ограниченное число ориентировочных ставок доступно для использования компаниями — составителями отчетности: ставки по прямым обязательствам американского Казначейства, LIBOR, по свопу на индекс овернайт (OIS) на основе эффективной ставки федеральных фондов, а с августа 2017 года также используется ставка на своп Ассоциации участников индустрии ценных бумаг и финансовых рынков (SIFMA).