О новых требованиях к правилам внутреннего контроля финансовых организаций |
29 ноября 2021 г. начали действовать обновленные требования к правилам внутреннего контроля организаций, осуществляющих финансовые операции, в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения. 29 ноября 2021 г. начал действовать Указ от 25.05.2021 № 196 «О сервисах онлайн-заимствования и лизинговой деятельности» (далее — Указ № 196).
Постановлением Правления Национального банка от 26.10.2021 № 310 «О деятельности операторов сервисов онлайн-заимствования» утверждены:
§ Инструкция о требованиях к правилам сервиса онлайн-заимствования и сервису онлайн-заимствования;
§ Инструкция о требованиях к форме и содержанию документа о заключении договора посредством сервиса онлайн-заимствования, а также форме, объему и содержанию формируемого оператором сервиса онлайн-заимствования личного дела клиента.
Постановлением также установлено, что предельный размер вознаграждения (платы), взимаемого за услуги оператора сервиса онлайн-заимствования, не может превышать 10 % посредством сервиса онлайн-заимствования.
Кроме того, документом предусмотрена корректировка Инструкции об использовании программно-аппаратных средств и технологий, проведении процедур удаленной идентификации, удаленного обновления (актуализации), утвержденной постановлением Правления Национального банка от 19.09.2019 № 379. В соответствии с изменениями операторы сервисов онлайн-заимствования становятся пользователями межбанковской системы идентификации для целей идентификации и аутентификации своих клиентов. При этом устанавливается, что при осуществлении операций посредством сервисов онлайн-заимствования проводится многофакторная аутентификация физических и юридических лиц.
Для операторов сервисов онлайн-заимствования и иностранных организаций, осуществляющих лизинговую деятельность в Республике Беларусь через постоянное представительство
Уточняется, что требования к правилам внутреннего контроля обязательны в том числе для иностранных организаций, осуществляющих лизинговую деятельность в Республике Беларусь через постоянное представительство, и операторов сервисов онлайн-заимствования.
Оператор сервиса онлайн-заимствования — это коммерческая организация (кроме банков, НКФО, ОАО «Банк развития Республики Беларусь»), зарегистрированная в Республике Беларусь и включенная Национальным банком в реестр операторов сервисов онлайн-заимствования (п. 5 приложения 1 к Указу № 196). Операторы являются лицами, осуществляющими финансовые операции, и обязаны соблюдать предъявляемые к ним требования законодательства о ПОД/ФТ (п. 1.4 Указа № 196). С 29 ноября 2021 г. лизинговые организации, в том числе иностранные организации, осуществляющие лизинговую деятельность в Республике Беларусь через постоянное представительство, обязаны назначить ответственное должностное лицо в сфере ПОД/ФТ (ч. 2 п. 5 приложения 2 к Указу № 196).
Разработаны критерии выявления и признаки подозрительных финансовых операций для операторов сервисов онлайн-заимствования. В частности:
§ заключение посредством сервиса онлайн-заимствования договора займа, если заимодавец зарегистрирован или имеет место нахождения в офшорной зоне;
§ заключение заимодавцем посредством сервиса онлайн-заимствования договора займа в короткие сроки (как правило, в течение одного месяца) после привлечения им займа посредством сервиса онлайн-заимствования при условии, что такой заем не погашен в полном объеме;
§ заключение договора займа, если информация, имеющаяся у оператора сервиса онлайн-заимствования, не позволяет определить источник происхождения денежных средств заимодавца;
§ немотивированный отказ клиента от представления запрашиваемых документов (сведений), неоправданные задержки их представления либо чрезмерная обеспокоенность клиента вопросами конфиденциальности;
§ отсутствие возможности установить связь с клиентом по указанным им адресам и телефонам.
Форекс-компаниям, банкам и НКФО, осуществляющим деятельность на внебиржевом рынке Форекс, нужно актуализировать правила внутреннего контроля. В правила, в частности, требуется включать не все, а определенные критерии выявления и признаки подозрительных финансовых операций.
Расширенная форма анкеты клиентов
В анкете клиента нужно фиксировать идентификационные данные о третьих лицах. При этом организация, осуществляющая финансовые операции, руководствуется перечнем идентификационных данных для анкеты стандартной формы для клиентов, работе с которыми присваивается низкая степень риска, предусмотренных ст. 8 Закона Республики Беларусь от 30.06.2014 № 165-З «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения». В анкету вносятся данные третьего лица с учетом объема данных, которыми располагает клиент и которые однозначно идентифицируют третье лицо.
Анкета расширенной формы содержит перечень дополнительных идентификационных данных согласно приложению 4 к Инструкции о требованиях к правилам внутреннего контроля организаций, осуществляющих финансовые операции, в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, утвержденной постановлением Национального банка Республики Беларусь от 19.09.2016 № 494. По решению организации, осуществляющей финансовые операции, анкета расширенной формы может быть дополнена иными данными, необходимыми для применения расширенных мер по идентификации клиентов.
В аналитическом разделе «Служебная информация» анкеты произошли изменения. В частности, потребуется указывать решение ответственного должностного лица о замораживании средств и (или) блокировании финансовой операции в отношении лиц, причастных к террористической деятельности.
Для актуализации данных анкет клиентов организация, осуществляющая финансовые операции, вправе предоставить клиентам для подтверждения представленные ими ранее идентификационные данные.
Анкеты клиентов хранятся так же, как идентификационные данные об участниках финансовой операции: на бумажном носителе и (или) в электронном виде в месте, исключающем доступ посторонних лиц, в течение 5 лет после прекращения действия договора на осуществление финансовой операции, в случае отсутствия таких договоров — не менее 5 лет со дня осуществления финансовых операций.
<...>
Войдите в систему или зарегистрируйтесь